Vraag en antwoord bij autoschade

Antwoord: Een auto kan technisch total loss zijn of economisch total loss.

Technisch total loss
Hiervan is sprake als het niet meer mogelijk is de auto op een verantwoorde en veilige manier te repareren. Het voertuig moet dan ook gesloopt worden om te voorkomen dat het ooit nog op de openbare weg verschijnt.

Economisch total loss
In dat geval zijn de reparatiekosten hoger dan de dagwaarde (= waarde van de auto net voor het ontstaan van de schade) verminderd met de waarde van de restanten (= waarde van de beschadigde auto).

Een voorbeeld van een economisch total loss:
waarde van het voertuig vóór de schade (dagwaarde): € 3.000
waarde van de restanten (restwaarde) € 1.500
reparatiekosten van de schade € 2.000

Als de auto gerepareerd wordt, zijn de kosten van de schade € 2.000,-. De daadwerkelijke schade is in dit geval: waarde van de auto vóór de schade (dagwaarde) € 3.000 min de waarde van de restanten € 1.500 = € 1.500. Dit is de werkelijke schade. De reparatiekosten zijn € 2000,-. Deze overstijgen dus de werkelijke schade. Er is sprake van een economisch total loss.

In geval van economisch total loss kan het best zo zijn dat de auto op een verantwoorde manier gerepareerd kan worden. Het is alleen economisch niet verantwoord. Wanneer de klant zijn auto graag wil behouden en toch wil laten repareren, dan kan er in overleg met het schadebedrijf en de expert van de verzekeringsmaatschappij bekeken worden of het mogelijk is om de auto op een minder dure manier te repareren, bijvoorbeeld met gebruikte onderdelen. Als dan de reparatiekosten in de buurt van de € 1.500 (zoals in het voorbeeld) komen, kan de auto toch gerepareerd worden. Een dergelijke procedure kan alleen maar gevolgd worden als zowel de eigenaar van het voertuig, de reparateur en de verzekeringsmaatschappij zich soepel opstellen. Zoals al gezegd, het verschil mag niet groot zijn.

Wie bepaalt de dagwaarde en de waarde van de restanten?
De dagwaarde wordt vastgesteld door een schade-expert van een verzekeringsmaatschappij. Hij verricht daarvoor een zogenaamd marktonderzoek. Meestal doet hij dit door diverse dealers van het betreffende merk te bellen en te informeren wat een dergelijke auto kost.
Men moet zich daarbij wel bedenken dat het vrijwel onmogelijk is om precies eenzelfde auto aan te treffen, dus van dezelfde leeftijd, met dezelfde kilometerstand en in dezelfde staat van onderhoud. De waarde van de restanten, het "wrak" , wordt bepaald door de hoogste bieding van een aantal (meestal 3 of 4) opkopers.

Wat gebeurt er met de restanten of oneerbiedig gezegd, met het wrak?
Als een auto technisch total loss is dan moet deze vanuit het oogpunt van verkeersveiligheid, gesloopt worden. Zo voorkomt men dat een wrak toch nog wordt gerepareerd, als dat technisch niet meer verantwoord is. Bij een economisch total loss heeft de eigenaar van het voertuig de keuze: Of het voertuig verkopen aan een handelaar, wat veelal in overleg met het schadebedrijf of de expert van een verzekeringsmaatschappij wordt geregeld, of voor ditzelfde bedrag de auto zelf houden en (eventueel met gebruikte onderdelen) laten repareren.

Van wie krijgt u welk bedrag?
De waarde van het wrak ontvangt u van de handelaar die dit gekocht heeft. Meestal haalt de handelaar het wrak op bij het schadebedrijf en u ontvangt u het geld via de reparateur. De rest ontvangt u van de verzekeringsmaatschappij. In het gegeven voorbeeld ontvangt u dus € 1.500 van de opkoper van het wrak en € 1.500 van de verzekeraar. Samen dus € 3.000; precies de waarde van de auto. Als u het voertuig zelf houdt, krijgt u dus ook € 1.500 van de verzekeraar en behoudt u de auto ter waarde van € 1.500. Samen ook weer € 3.000.

Vrijwaringsbewijs
Als het wrak verkocht wordt, is het voor u van belang dat u daar ook geen verplichtingen meer voor heeft. Denkt u bijvoorbeeld maar aan de houderschapsbelasting of eventuele boetes. Daarom krijgt u van de opkoper van het wrak een vrijwaringsbewijs. Bewaar dit goed.

Einde verzekering
Het is niet zo dat de verzekeringmaatschappij automatisch de verzekering beëindigt in geval van total loss. Immers, bij een economisch total loss bestaat de mogelijkheid dat iemand zijn auto toch laat repareren en moet de verzekering door blijven lopen. Daarom altijd, zowel bij technisch als economisch total loss, de verzekering zelf opzeggen of wijzigen.